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2024/12/19转发动态： 这期不少观众留言说自己在不知情的情况下“被开通”了个人养老金账户。看来不是错觉，央广报道称最近有多家商业银行的储户反映“被开通”了个人养老金账户。工行长沙分行工作人员说，有很多储户反映此类问题，但没有相关政策可以取出这笔钱。现在钱存在人社局，并没在银行。有三种情况可以取出来，一是退休，二是完全丧失劳动能力，三是出国定居，其余目前没有办法取出。记者22日在投诉平台搜索发现，有468条信息反映在不知情的情况下开通个人养老金资金账户，涉及中行、工行、农行、兴业银行、交通银行等。个人养老金账户竟能“被开户”？来看银行回应
2024/12/19转发动态： 《一片药降到几分钱，大家却开始担心了》：如何看待此轮国家集采的新规则？国家集采的拟中选价格是否会走向无限低价？中标的药价过低，是否会影响药品的质量？围绕这些问题，华中科技大学同济医学院药品政策与管理研究中心主任陈昊接受了《中国新闻周刊》的专访。
2024/12/18转发动态： 港澳假学历风波持续，澳门大学13日宣布，因应政策调整，自2025/2026学年起，暂停招收内地非高考学生的本科入学申请。换言之，内地的应届毕业生只可以用内地高考成绩报名澳门大学本科课程，其他海外考试成绩如IB等均不被接纳。 申请造假风波不止 澳门高校收紧内地招生
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¶ 1. 个人养老金开户战
随着我国老龄化的加快，个人养老金制度作为养老金体系的“第三支柱”，两年前在36个城市先行试点。人社、财政、税务、金融监管、证监五部门日前通知，个人养老金制度昨天开始推向全国。
试点阶段有超过7000万人开户，以30到40岁的居多，也有一些临近退休年龄的开户缴费，有数万人到达退休年龄开始领取待遇。
养老金的第一支柱是由政府主导的基本养老保险；第二支柱由企业年金和职业年金构成，由企业和个人共同缴费积累；第三支柱个人养老金由个人缴费并实行完全积累。
个人养老金遵循自愿参加的原则，在特定的账户存一笔钱，每年不超过12000元，可以享受税收优惠，还可以购买相关的金融产品获取收益。
由于每个人只能选择一家银行开设个人养老金资金账户，并且该账户也是个人养老金唯一的资金入口，因此商业银行提前部署，下“猛料”营销。从央媒到财经媒体纷纷以“开户战”“抢客战”“开户争夺战”来形容。
例如邮储银行预约并开通个人养老金资金账户，有机会获得5元的微信立减金；交行有抽奖金额从2元、5元、18元到58元不等，形式包括贴金券或者微信立减金；工行开户就能领到50元的微信立减金；兴业银行给出了最高168.08元的红包；建行给出了最高188元的微信立减金，推荐好友参加每月最高可享600元的奖励；京东金融App开通个人养老金账户可以免费领取100毫克的黄金，缴满再得100毫克。
除了扩大实施范围，《通知》还明确，在现有理财产品储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上，将国债纳入个人养老金的产品范围。将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金的产品目录，鼓励金融机构研究开发符合长期养老需求的个人养老储蓄、中低波动型或绝对收益策略基金产品等金融产品，合理确定个人养老储蓄的期限和利率。
比较美日个人养老计划的推进与成效，除了税收激励，还有个人养老金与资本市场形成了依存度非常高的良性循环。我国此前的试点中，个人养老金融产品较为同质化，与普通的金融产品差异不显著。而且由于股市长期低迷，投资收益率波动性大，截至目前，个人养老理财产品虽然总体上是正收益，但收益率超过3%的只有21%，绝大多数低于产品基准收益率。个人养老基金更是全线重度亏损，近九成产品自成立以来收益告负，影响了个人蓄存养老金的积极性。
上周的最高层会议和中央经济工作会议都强调了要稳住楼市和股市，或许能够改善预期。
¶ 2. 集采开箱
12月12日，第10批全国药品集采开箱，涉及62种药品，申报企业439个，产品778个，最终234家企业的385个产品获得了拟中选资格。降糖药西格列汀口服常释剂型的竞争尤为激烈，超过30家企业角逐，9家中选。此前占据公立医院市场份额超过99%的原研药企默沙东没有参与报价。
这次采购的规模不算大，却是2018年集采启动以来产品和企业最多的一次。因为相较过去一年两采，今年只有这一次，而且均为已过专利期、有多家企业生产、竞争充分的药品，这回是首次没有对外披露降价的情况，过去9批集采平均降幅53.7%。不过据统计，本次多个药品降价80%以上，超出了行业预期。据财新报导，现场许多企业的报价念出来之后，大家都很错愕，甚至发出了叹息声。最后部分中选产品的价格基本上就在该产品的成本线附近。
降幅超预期或与规则的调整有关。企业须满足报价≤同品种最低“单位可比价”的1.8倍，同时还有“复活的机会”。新规则是为了缩小中标药品间的价差，对价格比较高的原研药影响比较大，要想中标需要报出更大的降幅。而从默沙东、勃林格殷格翰、优比时、安斯泰来等跨国药企的现场报价来看，不少只是象征性的降价，最终无一原研药企中选。
集采可以让患者用上更多的平价好药，也可以腾出费用的空间为支持新药纳入医保提供条件。但唯低价中标，鼓励仿制药“火拼，如何保障药品的质量成为此次的讨论热点。
2019年，我国全面实施药品上市许可持有人制度（MAH），药品上市许可与生产许可分离，持有人可以自行生产药品，也可以委托生产。那些没有生产能力进行委托生产的持有人，俗称纯B证企业。增长很快，质量的管理能力参差不齐。去年以来，B证企业受到了严格监管，如果这轮集采进不去，一些企业会面临生存的危机，所以有些B证企业选择报低价来争取中标。
集采要求中选的药品需要通过质量和疗效的一致性评价，来保证药品的基本质量。但有的企业为了降成本，在原料和工艺等环节降低标准，影响了药品的质量。而且仿制药的成分虽然与原研药相同，但工艺和辅料差异或导致疗效有差别，长期服药的患者可能会受到影响。
还有一重忧虑。近年来我国医药品出口大幅收缩，进口还在快速增长。去掉石油、天然气、有色金属这些资源类项目，去年工业制品中，医药品是最大的逆差项目，逆差超过了2000亿。同时，美国也在围堵中国医药企业，再加上国内医保目录谈判、集采的低价策略，对仍显的孱弱稚嫩的国内医药产业链来说是不小的挑战。
¶ 3. 科技协定续签
12月13日，延期近一年，中美科技界合作的基石《中美科技合作协定》终于确认续签，自2024年8月27日起，再延期5年。
协定是1979年中美建交后签署的首批政府间协议之一，标志着中美关系进入正常化后的实际合作阶段。过去40多年，3万多名中美科学家在协定框架下参与了1000多个项目。
协定原本是每5年续签一次，包括特朗普首次执掌白宫时期。2018年以后，中美关系因为贸易争端等出现了许多变数，协定本应2023年8月续签，但谈判没有能及时完成，双方将协定短期延长6个月，今年2月底延期届满时还没有谈成，于是再次暂定延长到8月。直到10月底，双方在许多关键问题例如数据的定义、数据安全概念的界定、科研人员的往来便利和安全等才达成了一致，并决定推动续签。
剩下的最关键问题是，双方是不是有足够的“政治意愿”来签署一份增加了更多“护栏”而且令双方都满意的协定。其实2018年续签时，特朗普政府加入了一些有关知识产权保护的内容。此后有一点越来越清楚：协定必须应对一系列1979年还没有涌现但如今越来越重要的新议题，包括数据和网络安全、个人隐私、互惠问题、两国科学家之间的平等待遇以及国家安全议题等。
美国国务院在续签后介绍，经过“现代化和强化”的协定“为执行机构建立了新的防护机制”，以保障科研人员的安全，还强化了透明度和数据的对等性条款。美方还称续签的协定仅涵盖两国政府和机构之间在基础科学研究领域的合作，不包括“关键和新兴技术开发”。根据美国政府对“关键和新兴技术”的定义，意味着《协定》不包括半导体、人工智能、量子计算等领域的合作。新版协定也不列载具体的合作内容，没有包含有关中美大学和私营公司之间合作的信息。
预计，美国科学家和学生进一步开展对华交流将更加便捷，此前，美国公立大学研究人员来中国之前在获取出行许可上曾遇到很大的困难。美国国务院近期下调了美国公民前往中国的“旅行风险”级别，从“三级”下调为“二级”，被认为与协定续签的时间点相关联。
中美地缘政治关系越来越紧张，美国国内政治极化现象严重的情况下，能续签是不容易的，但还要看特安普上台之后会怎么办。协定增加了多项措施，包括跨部门审查程序。美国政府官员透露，这些措施不仅是为了缓解协定对美国国家安全构成威胁的担忧，也能减少特安普上台后废除协定的理由。
¶ 4. 罗宾汉or私刑杀人犯
本月初，全美最大的医疗保险公司联合健康保险的CEO汤普森在纽约曼哈顿被人枪杀。
警方在现场找到的子弹壳上发现了Delay（拖延）、Deny（拒绝）、Depose（抗辩）等词语，这与揭露美国医保阴暗面的畅销书《拖延，拒绝，辩护：保险公司为什么不赔付，你又能做什么》（Delay, Deny, Defend: Why Insurance Companies Don't Pay Claims and What You Can Do About lt）的标题一模一样。
几天之后，26岁的嫌犯曼吉奥内落网。他出身优渥，是巴尔的摩一家私立高中的毕业生代表。大学读的是长春藤之一的宾夕法尼亚大学，这也是马斯克和特朗普的母校。曼吉奥内获计算机硕士学位，毕业后当上了软件工程师，可以说是吃穿不愁的中产精英。
他的家庭成员和家族产业更为他的私刑举动增添了故事性。祖父是巴尔蒂摩的房地产商，家里有疗养院等产业；而他的堂兄是共和党马里兰州的众议员，并在特朗普的巴尔的摩竞选团队中任职。
曼吉奥内的经历和杀人动机公布之后，相当数量的美国民众开始声援他，还引发了大规模的舆论争议。到底是美国罗宾汉还是私刑杀人犯？不少美国人对遇害者表现出的同情极为有限，嘲讽涌入了每一个可见的评论区，宣泄着对美国医保公司的极度不满。另一边，美国各大商业健康保险的高管坐立难安。公司官网下架了照片，关闭了线下办公点，取消了投资者活动日见面，加强了警卫和安保等。
这一幕有点儿眼熟。2006年，北京小贩、退伍老兵崔英杰刺死城管，倒逼了城管的规范执法，还引发了地摊经济、死刑的讨论。
曼吉奥内的“英雄”形象甚至超越了党派和左右之争，有人比较他和特朗普谁更能代表美国。《新闻周刊》注意到，大量拥趸搜索他穿的鞋服同款，这位杀人嫌犯不仅是美国的英雄，还成了时尚网红。可见美国医保行业拒保以及保险公司高管薪酬飚升而导致的收入不平等现象引发民众的普遍愤怒。
一家安保服务公司透露，凶案当天有47名潜在客户来咨询业务。而美国劳工统计局数据，2022年全美发生了524起“职场凶案”，比前一年增加了8.9%。
在ABC等媒体看来，这起事件并非孤立的，与特朗普遇刺、马斯克多次受到人身威胁属于同一类型，与当前美国政治环境息息相关。
私人安保行业2021年的调查显示，58%的受访者表示，其公司高管会因为“表达政治立场”而受到人身威胁。这都可能表明越来越多美国人开始不掩饰对政治暴力的支持或理解，这才是美国所处的“非常时刻”的不妙之处。
¶ 5. 澳门不靠博彩
今年是澳门回归25周年。特首贺一诚近日表示，2023年博彩业收入占澳门GDP的37.2%，较2019年减少了14个百分点。澳门已经不是以博彩业为主的城市了，目标是2028年非博彩业增加值占GDP的60%左右。他表示去年中医药产业、现代金融业、会展产业以及文化产业等四个重点产业的增加值较2019年增加了6%，本届政府的经济适度多元发展工作取得新成效。
澳门统计暨普查局日前出版《澳门产业结构2023年》博彩业包括博彩中介业的比重按年回升23.5个百分点至38.3%；非博彩行业的比重按年下跌23.5个百分点至61.7%。这与贺一诚所说的有1.1%的出入，可能是统计误差，应该不是什么大问题。
不过，澳门媒体提出了疑问，《市民日报》发文（巿民之言）旅客量增長不代表博彩毛收增加
为何市民无感，不觉得其他行业有增长？皆因以上述数字计算，还得依赖博彩行业推动，酒店，旅行社和餐饮行业纵使属于非博彩行业，其实也得依赖博彩行业才得以生存。
······
上两届政府，博彩的毛收入占GDP最高为62%，贺一诚接任时是50%多，但大家都清楚主因是“不让有关贵宾厅在内地产生负面影响”，因此，博彩毛收入占GDP四成是因为贵宾厅结业和消费降级，还是政府努力发展非博彩元素，值得检视。
评论还指出
······不少豪客转往其他的博彩市场如新加坡，有“肥水流向外人田”之嫌，值得注视。
《濠江日报》发文，需防止「一業又大」
今年前三季度，澳门GDP按年实质增长11.5%，其中服务出口按年增长11.4%，服务出口中的博彩服务出口按年增长28.4%，博彩业增长速度超过GDP。今年博彩业占GDP的比重很可能会超过2023年，出现“一业又大”的情况，需想办法防止这种情况。
······
还有文章称，如果认为“博彩业占GDP的比重不超过40%”就是“经济适度多元发展工作取得了成效”，可能未必合理，仅改变博彩业“一业独大”也是不够的。虽然降低博彩业占GDP的比重，但未必能够降低博彩业的总收益，未必能降低周边地区对澳门博彩业采取相应的措施的概率。澳门目前发展比较明显的非博彩行业比如酒店业、餐饮业与博彩业都是“一荣俱荣，一损俱损”。降低博彩业占GDP的比重并不能提高澳门经济的安全性，所以不仅要重视改变“一业独大”，也要重视改变“一损俱损”。
¶ 6. 中学文凭造假
还是在澳门，内地生以假学历入读境外高校的风波持续蔓延。
11月18日，澳门司法警察局通报24名内地学生涉嫌伪造香港中学文凭考试（DSE）成绩而成功申请进入澳门科技大学，4名学生被捕，其余20人潜逃。
香港的中学文凭考试成绩第一次成为造假的对象。澳门现在有十所高校，不少院校接受学生以香港中学文凭成绩申请。澳科大是澳门最大的综合性大学之一，在QS2025年度世界大学排名中位列464名。澳门司警称，伪造或使用学历及考试结果文书属伪造文件罪，可判处最高三年徒刑。
从历史情况来看，这类案件应该不会顶格判罚，澳门目前还没有可以判罚的实例。
在香港，伪造学历文件会触及企图以欺骗手段取得服务罪，最高可以判十年。上个月，一名23岁的内地男子因用假英文成绩单申请香港教育大学的硕士课程，最终被判监禁三个月。
在中国大陆，伪造学历的行为涉嫌“伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪”。2018年一个判例显示，韩某为了找工作，联系好友从网上找到您某花50元伪造了大专学历，三人被判伪造事业单位印章罪，韩某拘役两个月，缓刑三个月，罚金1000；好友拘役一个月，缓刑两个月，罚金1000；宁某拘役一个月，缓刑两个月，罚金1000，都没有被判实行。
在国外，伪造学历也很容易触犯刑法。
在德国，伪造学历文件会被判刑6个月到10年。申请大学的文件造假，即便没有达到刑罚的程度，以后的学生生活也会面临许多困难，包括租房，健康保险福利等等；
在日本，犯伪造私文书罪可以判处三个月以上五年以下有期徒刑；
在美国，制作和持有假学历这两个行为本身不违法，如果只是买了一个假学历，会被视为一件商品，只要没有从中获利就不会被指控。但如果使用假文聘欺骗雇主、教育机构或者政府机构，则可被视为欺诈，可能导致刑事指控、民事处罚或者两者兼有。如果有人制作模仿官方文件，可能被归类为伪造罪，处罚程度因州而异，包括罚款和监禁；
在英国，购买假文聘本身不违法，但使用假文聘申请就业则构成了虚假陈述欺诈，最高可以被判十年。
可以看出，成文法和习惯法两个系统对伪造行为的态度有区别：成文法地区如德，日，中国，伪造行为本身就犯法；习惯法地区如英美伪造行为本身不违法，但是牟利会违法犯罪。香港的起诉罪名和习惯法地区类似，而澳门的起诉罪名则和成文法地区类似。
好的，本期参考信息就是这些，我们周三再见。